外貨定期預金の運用例
外貨預金は、外国為替相場変動により損をしたり得をしたりする「為替リスク商品」ですので、お申込にあたっては商品内容を十分に理解いただいた上でお申込みください。「外貨預金担当」がお客さまの納得いくまでご説明させていただきます。
※ 以下の説明で使用する為替相場は参考例です。
外貨預金のメリット
外貨預金には金利（現時点では円預金の金利より高いものがある）と為替による差益（為替が円安に動いた場合に発生）といった2つのメリットが期待できます。
外貨定期預金のリスク
為替が円高に動いた場合には差損が発生します。また、為替に変動がない場合でも、TTSレート（円貨から外貨に替えるレート）と、TTBレート（外貨から円貨に替えるレート）には手数料相当分が含まれているため、元本割れの可能性があります。
当行基準相場（仲値）とTTSレート（円貨から外貨に替える時のレート）との差、また、当行基準相場（仲値）とTTBレート（外貨から円貨に替える時のレート）との差が為替手数料となります。
１米ドルあたり片道１円・往復２円、１ユーロあたり片道１円50銭・往復3円、１豪ドルあたり片道2円・往復4円、１中国元あたり片道30銭・往復60銭となります。
※ 外貨預金の為替手数料
外貨定期預金の運用例
100万円を年利1％の米ドル建外外貨定期預金で1年間運用した場合の運用例
※ お預け入れ時の円貨から外貨への換算相場は預入日のTTSレートを、ご解約時の外貨から円貨への換算相場は解約日のTTBレートを適用します。
※ 外貨預金のお利息については、円の預金と同様、源泉分離課税20.315％が課税されます。外貨預金はマル優の適用は受けられません。
自動継続型外貨定期預金
自動継続型外貨定期預金は2つのタイプから選べます。
「利息元加型」
満期日に元金とお利息をあわせて自動継続。
「利息受取型」
お利息のお受け取りは2通りからお選びいただけます。
①外貨のまま外貨普通預金でお受け取り
②満期日の適用相場（ＴＴＢレート）で円貨換算の上、円普通預金または円当座預金でお受け取り
外貨預金のご注意事項
- ご検討にあたっては、「外貨預金の契約締結前交付書面」を十分にお読みください。「外貨預金の契約締結前交付書面」は外貨預金取扱窓口にてご用意しております。
- 外貨預金には、外国為替相場の変動により、お引き出し時の円貨額がお預け入れ時の円貨額を下回る（円ベースで元本割れとなる）リスク（為替変動リスク）があります。
- 外国為替相場に変動がない場合でも、往復の為替手数料（1米ドルあたり2円、1ユーロあたり3円、1豪ドルあたり4円、1人民元あたり60銭）がかかるため、お引き出し時の円貨額がお預け入れ時の円貨額を下回る（円ベースで元本割れとなる）リスクがあります。
- 外貨預金には、外国為替市場において外国為替取引が行われない場合等に、お預け入れやお引き出しに応じられないリスクがあります。
- 外貨定期預金の中途解約は、原則としてお受け付けできません。
- 外貨預金は預金保険の対象外です。
- 金利は市場実勢によって変化します。
- マル優のお取り扱いはできません。
- 外貨現金およびT/C（トラベラーズチェック）でのお預け入れはお取り扱いしておりません。
- 米ドルは日本時間の午前10時、ユーロ・豪ドル・カナダドル・人民元は日本時間の午前11時30分からご利用いただけます。